Потребительские кредиты

Кредитование является передовой технологией финансового взаимодействия общества в сфере упрощения обмена ценностями, товарами и услугами. Операция по привлечению заемных средств не связанных с предпринимательством и коммерческой деятельностью, которые будут использоваться частными лицами, называется потребительским кредитованием.

Потребительские кредиты обычно предназначены для покупки товаров продолжительного пользования, таких как, телефоны, оргтехника, бытовая техника, мебель и автомобили. Кроме того некоторые финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты для приобретения медицинских, туристических и иного типа услуг. Реже предоставляется кредит предоставляемый деньгами, которые заёмщик имеет право использовать на своё усмотрение.

Кредиты классифицируются по назначению и бывают целевого и нецелевого использования. Кроме того предоставляются заемные средства в залоговой и без залоговой форме. В зависимости от срока рассмотрения заявки на предоставление займа, кредитные программы предоставляются экспресс методом и выдаваемые по классической схеме, регламентируемой финансовым учреждением для каждого вида финансовых услуг отдельно.

Физические лица могут получить потребительский кредит в том случае, если их финансовое состояние удовлетворяет условиям и требованиям, выдвигаемым банками для предоставления этого вида займа. Основным условием, которое обычно является обязательным для кредитной истории заемщика, является наличие подтвержденного постоянного дохода, причем размер дохода в соответствии с расчетами по срокам и суммам, необходимым для погашения кредита, должен быть соответствующим. Подтвержденным доходом обычно считается заработная плата или доход, полученный по государственной пенсионной программе. Другие источники, которые заемщик указывает в качестве подтверждения своей платежеспособности, финансовые учреждения рассматривают как дополнительные и требуют документального подтверждения. К дополнительным доходам относятся суммы, получаемые от сдачи в аренду помещений, доходы от ценных бумаг и прочее.

Банки предоставляют кредиты лицам, достигшим 21 года, а в исключительных случаях тем, кто достиг 18 летнего возраста. Максимальный возраст заемщиков, которым банк может выдать финансовые займы, колеблется от 55 до 70 лет.

Для оценки платежеспособности финансовые учреждения используют современные автоматические системы, которые используют в своем алгоритме теорию вероятности и статистические данные, причем выдача кредитов для заемщиков с одинаковыми кредитными историями происходит по принципу лотереи, т.е. если вероятность погашения задолженности составит 97%, то 3 % обратившихся положительное решение не получат. Следовательно, получив отказ в одном банке, потенциальному заемщику не стоит отчаиваться, а обратится в другое финансовое учреждение и возможно там фортуна улыбнется и ему.